JS Smart Internet Banking

انٹرنیٹ بینکنگ جے ایس اسمارٹ

EN | UR

روشن پینشن پلان

ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی زندگی کے سب سے اہم مقاصد میں سے ایک ہے! اس کے باوجود، ہم میں سے بہت سے لوگ پاکستان میں ریٹائرمنٹ کے بعد ایک آرام دہ اور پریشانی سے پاک زندگی کو یقینی بنانے کے لیے سمجھداری سے ریٹائرمنٹ پلان تیار کرنے میں ناکام رہتے ہیں۔ بیرون ملک مقیم پاکستانی اب پاکستان میں اپنے لیے خاص طور پر تیار کیے گئے جے ایس روشن پینشن پلان کے ذریعے اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے فوائد حاصل کر سکتے ہیں۔ پاکستان میں یہ رضاکارانہ پینشن اسکیم آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کو محفوظ طریقے سے منظم کرنے اور بڑھانے کی اجازت دیتی ہے، جو ایک مستحکم مالی مستقبل کو یقینی بناتی ہے۔

ابھی درخواست دیں

Download JS Mobile

ریٹائرمنٹ کے بعد کی آمدنی

روشن پینشن پلان، VPS کے تحت، ایک خود تعاون پر مبنی ڈیفائنڈ کنٹریبیوشن پنشن اسکیم ہے جو تمام بیرون ملک مقیم پاکستانی افراد کے لیے کھلی ہے۔ رضاکارانہ پینشن اسکیم (VPS) کے تحت، تمام ملازم اور خود مختار افراد اپنی کام کرنے والی زندگی کے دوران کم سے کم -/10,000 روپے سے پینشن فنڈ میں رضاکارانہ طور پر حصہ ڈال سکتے ہیں تاکہ ریٹائرمنٹ کے بعد باقاعدہ آمدنی فراہم کی جا سکے۔

Tutorials

ٹیوٹوریلز

خصوصیات

زیرو سیلز لوڈ

مینجمنٹ فیس 1.5% تک

مختلف سرمایہ کاری کے اختیارات

فنڈ کی منتقلی آپ کی انگلیوں پر

اپنا روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کھولیں۔جے ایس انویسٹمنٹ فنڈ مینجمنٹ رپورٹ

صارفین درج ذیل الاٹمنٹ اسکیموں میں سے انتخاب کر سکتے ہیں جو RPP کے تحت دستیاب ہیں۔

	ایکویٹی سب فنڈ	ڈیبٹ سب فنڈ	منی مارکیٹ سب فنڈ
میڈیم وولیٹیلٹی	50%	40%	10%
لو وولیٹیلٹی	25%	60%	15%
لور وولیٹیلیٹی	–	50%	55%

میوچل فنڈز اور پینشن فنڈز میں سبھی سرمایہ کاریاں مارکیٹ کے خطرات کے تحت ہوتی ہیں۔ ماضی کی کارکردگی ضروری نہیں کہ مستقبل کے نتائج کا اشارہ ہو۔ سرمایہ کاری کی پالیسیوں، خطرے اور ٹیکس کے مضمرات کو سمجھنے کے لیے براہ کرم پیشکش کی دستاویز پڑھیں۔یہ صرف عام مقصد کی معلومات کے لیے ہے۔

روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ ہولڈر (NRVA)
کمپیوٹرائزڈ قومی شناختی کارڈ کے حامل افراد/ بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کے لیے قومی شناختی کارڈ (CNIC/NICOP)

Q1. روشن پینشن پلان کیا ہے؟

روشن پینشن پلان (RPP) ایک رضاکارانہ پینشن اسکیم ہے جو ایک پینشن فنڈ منیجر کے ذریعے چلائی جاتی ہے جو رضاکارانہ شراکتوں کا انتظام کرتا ہے جو ایک شریک، چاہے وہ ملازم ہو یا نہ ہو، یا ایک آجروں کی طرف سے، 2005 کے رضاکارانہ پینشن اسکیم قوانین کے تحت کی جاتی ہیں۔ یہ ایک بچت کا طریقہ ہے جہاں ایک فرد اپنے موجودہ آمدنی سے بچت کرتا ہے تاکہ ریٹائرمنٹ کے بعد باقاعدہ آمدنی کے لحاظ سے مالی تحفظ اور آرام حاصل ہو سکے۔
RPP ایک مستقل آمدنی ہے جو ایک شخص کو دی جاتی ہے (عام طور پر ریٹائرمنٹ کے بعد)۔ RPP ایک بچت، یا ایک شراکت ہے، جو ایک RDA ہولڈر کی ورکنگ زندگی کے دوران جمع کی جاتی ہے اور منافع کے لئے سرمایہ کاری کی جاتی ہے۔ منتخب کردہ ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے بعد، اکاؤنٹ ہولڈر ایک فنڈ سے باقاعدہ ماہانہ آمدنی کا حقدار ہوتا ہے جو پہلے کی بچت سے تعمیر شدہ ہوتا ہے۔

Q2. شریک کون ہے؟

شریک ایک فرد ہے (NRVA ہولڈر) جس نے پینشن اسکیم میں شراکت کی ہو یا جس کی طرف سے شراکت کی گئی ہو۔

Q3. پینشن فنڈ منیجر کون ہے؟

پینشن فنڈ منیجر ایک اثاثہ منیجمنٹ کمپنی یا لائف انشورنس کمپنی ہے جو سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن آف پاکستان (SECP) کے ذریعہ مجاز ہے تاکہ وہ پینشن فنڈ میں شریک کے یا ان کی طرف سے کی گئی شراکتوں کا مؤثر طریقے سے انتظام کرے اور SECP کی طرف سے وقتاً فوقتاً تجویز کردہ دیگر شرائط کو پورا کرے۔

Q4. کیا RDA سرمایہ کار RPP میں سرمایہ کاری کے اہل ہیں؟

تمام روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ ہولڈرز جن کے پاس درست CNIC/NICOP/POC اور آمدنی کا ذریعہ ہے، RPP میں سرمایہ کاری کے اہل ہیں۔

Q5. RPP کے لیے کم سے کم اور زیادہ سے زیادہ عمر کی حدود کیا ہیں؟

کم سے کم عمر 18 سال ہے اور زیادہ سے زیادہ عمر 70 سال ہے۔

Q6. JS پینشن سیونگ فنڈ اور JS اسلامی پینشن سیونگ کیا ہیں؟

JS پینشن سیونگ فنڈ اور JS اسلامی پینشن سیونگ فنڈ ایک رضاکارانہ پینشن فنڈ ہے جو 2005 کے رضاکارانہ پینشن نظام کے قواعد کے تحت رجسٹرڈ ہے اور JS انویسٹمنٹس لمیٹڈ (JSIL) کے ذریعہ منظم ہے۔

Q7. JS انویسٹمنٹس لمیٹڈ کیا ہے؟

JS انویسٹمنٹس لمیٹڈ (JSIL) (تاسیس 1995) پاکستان کی سب سے پرانی نجی شعبے کی اثاثہ منیجمنٹ کمپنی ہے۔ ہمارے بانی شراکت دار INVESCO PLC (جو پہلے AMVESCAP PLC کے نام سے جانا جاتا تھا) – یورپ کی سب سے بڑی سرمایہ کاری کی انتظامیہ کمپنی اور بین الاقوامی فنانس کارپوریشن (IFC) – ورلڈ بینک گروپ کی نجی شعبے کی شاخ تھے۔ JSIL JS بینک کی ذیلی کمپنی ہے، جو پاکستان میں سب سے تیزی سے ترقی کرنے والے بینکوں میں سے ایک ہے جس کی ملک بھر میں 277 شاخوں کی تیزی سے پھیلتی ہوئی نیٹ ورک ہے۔ JSIL مختلف سرمایہ کاری کی مصنوعات پیش کرتا ہے جن میں میوچل فنڈز، رضاکارانہ پینشن اسکیمیں، اور الگ الگ منظم اکاؤنٹس (SMAs) شامل ہیں جو فرد اور ادارہ جاتی سرمایہ کاروں کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔ کمپنی نے پاکستان میں اثاثہ منیجمنٹ انڈسٹری کے معیارات کو ترتیب دینے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ JSIL کو SECP کی طرف سے "اثاثہ منیجمنٹ”، "سرمایہ کاری کی مشاورت”، "REIT منیجمنٹ”، "نجی ایکویٹی اور وینچر کیپیٹل فنڈ منیجمنٹ” خدمات فراہم کرنے کی اجازت ہے۔ اضافی طور پر، کمپنی VPS قواعد کے تحت پینشن فنڈ منیجر کے طور پر بھی کام کرتی ہے۔ JSIL متبادل فنڈ ایسوسی ایشن آف پاکستان (MUFAP) کی رکن ہے اور پاکستان اسٹاک ایکسچینج لمیٹڈ پر درج ہے۔

Q8. RPP میں شراکت کیسے کی جائے؟

NRVA ہولڈرز JSBL میں پینشن اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں، مندرجہ ذیل لنک پر جا کر: https://jsbl.com/personal/accounts/current-accounts/roshan-digital-account/

Q9. شراکت کے لیے کم سے کم ابتدائی رقم کیا ہے؟

10,000 روپے۔ پینشن فنڈ کو صحیح طریقے سے بنانے کے لیے، ایک کو پہلے یہ تعین کرنا ہوگا کہ ریٹائرمنٹ کے وقت ہر ماہ کتنی رقم درکار ہوگی۔ اس کے علاوہ، ایک کو یہ بھی معلوم کرنا ہوگا کہ کتنی رقم ماہانہ بچت کرنا ہوگی تاکہ ایک بڑی رقم تیار ہو سکے جو انعام فراہم کرتی ہے جو ریٹائرمنٹ کے بعد ایک مطلوبہ ماہانہ آمدنی فراہم کرتی ہے۔

Q10. NAV کیسے شمار کیا جاتا ہے؟

کسی فنڈ کی خالص اثاثہ کی قیمت (NAV) کسی خاص وقت پر فی یونٹ کی قیمت کو ظاہر کرتی ہے۔ NAV اس فنڈ کے پورٹ فولیو میں موجود اثاثوں کی مارکیٹ قیمت، منفی ذمہ داریوں کے ساتھ، اور جاری کیے گئے یونٹس کی تعداد سے تقسیم کی جاتی ہے۔

Q11. RPP میں مختلف مختص اسکیمیں کیا ہیں؟

ایک سرمایہ کاری مختص اسکیم ایک ذاتی نوعیت کا ریٹائرمنٹ فنڈ بنانے کا موقع فراہم کرتی ہے جس میں باقاعدہ شراکتیں شامل ہیں، اور مختص کو سرمایہ کار کی عمر اور خطرے کی صلاحیت کے مطابق ایڈجسٹ کیا جاتا ہے۔

یہ شرکاء کو ان کی ضروریات کے مطابق ایک پینشن مختص اسکیم منتخب کرنے کے لئے مندرجہ ذیل اختیارات فراہم کرتا ہے:

سونے کے بغیر	اکوئٹی سب فنڈ	مشترکہ فنڈ	پراپرٹی سب فنڈ
0%	25%	60%	15%

Q12. RPP میں کیا سرمایہ کاری کا ہدف ہے؟

پینشن فنڈز میں سرمایہ کاری کا ہدف سب سے بہتر منافع کا حصول ہے جو مختلف سرمایہ کاری کے اثاثوں میں متوازن مختص کے ذریعے حاصل کیا جاتا ہے۔

Q13. کیا RPP کا منافع اور ریٹائرمنٹ آمدنی ٹیکس سے مستثنیٰ ہے؟

ٹیکس کے قوانین کے مطابق، فنڈ میں شراکتیں ٹیکس سے مستثنیٰ ہیں، اور جب فنڈ سے ماہانہ آمدنی حاصل کی جاتی ہے، تو اسے بھی آمدنی کے طور پر شمار نہیں کیا جاتا، جو کہ ٹیکس کی حیثیت کے تحت مستثنیٰ ہے۔

Q14. RPP میں منافع کب دیا جاتا ہے؟

کسی فنڈ کا منافع عام طور پر تین ماہ یا اس سے کم کی مدت میں فراہم کیا جاتا ہے۔

Q15. سرمایہ کاری میں کئی ہنڈی ایکسچینجز کی تعداد کیا ہے؟

متعدد ہنڈی ایکسچینجز (ریٹرن) کے لئے کوئی مخصوص تعداد نہیں ہے۔

Q16. کسی بھی وقت فنڈ میں تبدیلی کی جا سکتی ہے؟

ہاں، آپ کسی بھی وقت اپنے فنڈ میں تبدیلیاں کر سکتے ہیں۔

Q17. میں RPP سے فنڈ کیسے نکال سکتا ہوں؟

اگر آپ RPP سے فنڈ نکالنا چاہتے ہیں، تو آپ کو پینشن فنڈ منیجر کے ساتھ رابطہ کرنا ہوگا، اور آپ کی درخواست کی بنیاد پر، آپ اپنے فنڈ کی رقم نکال سکتے ہیں۔

Q18. RPP میں شراکت کا سب سے بہتر وقت کیا ہے؟

RPP میں شراکت کا سب سے بہتر وقت وہ ہے جب آپ کی مالی حالت مستحکم ہو اور آپ مستقل بنیاد پر بچت کر سکیں۔ شروع میں کم رقم سے شروع کرنا بہتر ہے اور جیسے جیسے آپ کی مالی حالت بہتر ہو، شراکت بڑھائی جا سکتی ہے۔

Q19. کیا میں RPP میں ماہانہ شراکت کے علاوہ بھی رقم جمع کر سکتا ہوں؟

ہاں، آپ اپنی ماہانہ شراکت کے علاوہ بھی اضافی رقم جمع کر سکتے ہیں۔ یہ آپ کی بچت کو تیز تر بنانے میں مددگار ثابت ہوگا۔

Q20. کیا RPP میں شراکت کو بعد میں کم یا زیادہ کیا جا سکتا ہے؟

ہاں، آپ RPP میں شراکت کی رقم کو وقتاً فوقتاً کم یا زیادہ کر سکتے ہیں۔ یہ آپ کی مالی ضروریات اور منصوبہ بندی کے مطابق ہونا چاہئے۔

Q21. کیا RPP میں سرمایہ کاری کے لیے کوئی مخصوص مدت ہے؟

نہیں، RPP میں سرمایہ کاری کے لیے کوئی مخصوص مدت نہیں ہے۔ آپ جب چاہیں شراکت شروع کر سکتے ہیں اور جب چاہیں اسے جاری رکھ سکتے ہیں۔

Q22. کیا RPP میں شراکت کے دوران کسی قسم کی فیسیں ہیں؟

ہاں، RPP میں شراکت کے دوران مختلف فیسیں ہو سکتی ہیں جیسے انتظامی فیس، سرمایہ کاری کی فیس وغیرہ۔ ان فیسوں کی تفصیلات آپ کے پینشن فنڈ منیجر سے حاصل کی جا سکتی ہیں۔

Q23. RPP میں شراکت کو کیسے ٹریک کیا جا سکتا ہے؟

آپ اپنے RPP کی شراکت کو پینشن فنڈ منیجر کی ویب سائٹ یا موبائل ایپلیکیشن کے ذریعے ٹریک کر سکتے ہیں۔ آپ کو باقاعدگی سے اپنے اکاؤنٹ کا بیلنس اور سرمایہ کاری کی تفصیلات ملاحظہ کرنی چاہئیں۔

Q24. کیا RPP میں شراکت کرنے پر کوئی ٹیکس فوائد ملتے ہیں؟

جی ہاں، RPP میں شراکت کرنے پر ٹیکس فوائد حاصل کیے جا سکتے ہیں۔ ان فوائد کی تفصیلات اور قواعد آپ کے مقامی ٹیکس قوانین کے مطابق ہوں گے۔

Q25. RPP کے ذریعے حاصل کردہ آمدنی پر کیا ٹیکس لگتا ہے؟

RPP کے ذریعے حاصل کردہ آمدنی پر ٹیکس کا اطلاق آپ کے مقامی ٹیکس قوانین کے مطابق ہوگا۔ عام طور پر، اس پر کم ٹیکس لگتا ہے لیکن آپ کو اپنے ٹیکس مشیر سے مشورہ کرنا چاہئے۔

Q26. RPP میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے کون سے اختیارات دستیاب ہیں؟

RPP میں سرمایہ کاری کے لیے مختلف اختیارات دستیاب ہیں جیسے کہ اسٹاک مارکیٹ، بانڈز، رئیل اسٹیٹ، اور دیگر مالیاتی آلات۔ آپ اپنے سرمایہ کاری کے مقصد اور خطرے کی صلاحیت کے مطابق مناسب اختیارات منتخب کر سکتے ہیں۔

Q27. RPP میں شراکت کو کس طرح بہتر بنایا جا سکتا ہے؟

RPP میں شراکت کو بہتر بنانے کے لیے، آپ کو باقاعدگی سے شراکت کرنی چاہئے، اپنے سرمایہ کاری کے اختیارات کا جائزہ لیتے رہنا چاہئے، اور مالیاتی منصوبہ بندی کے ماہر سے مشورہ کرنا چاہئے۔

Q28. کیا RPP میں فنڈ کی واپسی ممکن ہے؟

عام طور پر، RPP میں فنڈ کی واپسی قبل از وقت نہیں کی جا سکتی، مگر بعض حالات میں اسے واپس کیا جا سکتا ہے۔ اس کے لیے مخصوص قواعد و ضوابط موجود ہیں جنہیں پینشن فنڈ منیجر کے ساتھ چیک کیا جا سکتا ہے۔

Q29. RPP میں سرمایہ کاری کے لئے کم سے کم رقم کیا ہے؟

RPP میں سرمایہ کاری کے لئے کم سے کم رقم پینشن فنڈ منیجر کی پالیسی کے مطابق ہو سکتی ہے۔ عام طور پر یہ رقم 10,000 روپے کے قریب ہو سکتی ہے۔

Q30. RPP میں سرمایہ کاری کو کیسے متنوع بنایا جا سکتا ہے؟

RPP میں سرمایہ کاری کو متنوع بنانے کے لیے، آپ مختلف قسم کے اثاثوں جیسے اسٹاک، بانڈز، اور رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ اس طرح آپ کی سرمایہ کاری کی رسک پروفائل متوازن رہے گی۔

Q31. کیا RPP میں شراکت پر کوئی ممانعت ہے؟

RPP میں شراکت پر کوئی خاص ممانعت نہیں ہے، مگر آپ کو پینشن فنڈ منیجر کی ہدایات اور قواعد و ضوابط کا خیال رکھنا ہوگا۔

Q32. کیا RPP میں شراکت کو بڑھایا جا سکتا ہے؟

ہاں، آپ RPP میں شراکت کی رقم کو وقتاً فوقتاً بڑھا سکتے ہیں۔ یہ آپ کی مالی حالت اور ضرورتوں کے مطابق کیا جا سکتا ہے۔

Q33. RPP میں شراکت کرنے کے فوائد کیا ہیں؟

RPP میں شراکت کرنے کے فوائد میں ریٹائرمنٹ کے بعد مالی تحفظ، ٹیکس فوائد، اور منافع کی ممکنہ واپسی شامل ہیں۔

Q34. کیا RPP میں کسی قسم کی سرمایہ کاری کے نقصانات ہو سکتے ہیں؟

جی ہاں، RPP میں سرمایہ کاری میں مارکیٹ کی حالت، اقتصادی عوامل اور دیگر وجوہات کی بنا پر نقصانات ہو سکتے ہیں۔ مگر ایک متوازن اور متنوع سرمایہ کاری کی حکمت عملی کے ذریعے ان نقصانات کو کم کیا جا سکتا ہے۔

Q35. کیا RPP میں سرمایہ کاری کرنے کے بعد رقم نکلوانا ممکن ہے؟

RPP میں سرمایہ کاری کرنے کے بعد رقم نکالنا ممکن ہے، مگر یہ نکاسی کے قوانین اور شرائط پر منحصر ہوگا۔ آپ کو پینشن فنڈ منیجر سے اس کی تفصیلات معلوم کرنی چاہئیں۔

Q36. RPP میں سرمایہ کاری کرنے کے بعد پیسہ کب واپس ملتا ہے؟

RPP میں سرمایہ کاری کے بعد پیسہ واپس ملنے کا وقت آپ کی واپسی کی درخواست اور فنڈ کی پالیسی پر منحصر ہوگا۔ عموماً، پیسہ واپسی کی درخواست کے بعد کچھ وقت لگ سکتا ہے۔

Q37. RPP میں شراکت کے بعد فنڈ کی نگرانی کیسے کی جا سکتی ہے؟

RPP میں شراکت کے بعد فنڈ کی نگرانی آپ کی پینشن فنڈ منیجر کی ویب سائٹ یا موبائل ایپلیکیشن کے ذریعے کی جا سکتی ہے۔ آپ اپنے اکاؤنٹ کی تفصیلات، منافع اور سرمایہ کاری کی حالت کو باقاعدگی سے ملاحظہ کر سکتے ہیں۔

روشن پینشن پلان

ریٹائرمنٹ کے بعد کی آمدنی

Tutorials

ٹیوٹوریلز

خصوصیات

Couldn’t find the page you were looking for?

وہ صفحہ نہیں مل سکا جس کی آپ تلاش کر رہے تھے؟

Try searching

تلاش کرنے کی کوشش کریں۔

ہمارے بارے میں

نالج سینٹر

فوری لنکس

Documents

دستاویزات